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公務員だけど老後が心配!!貯蓄すべき?どうしたらいいの!?

      2016/07/01

公務員だけど老後が心配!!貯蓄すべき?どうしたらいいの!?

今の時代、老後が不安なのは会社員も公務員も同じですよね。

そこで、公務員が老後に向けて備えるにはどうしたらいいのでしょうか?

やはり貯蓄をすることが大事なのでしょうか?

しかし、現役中にあまりに貯蓄を優先するのも考えものもようです。

そこで今回は、公務員が老後に向けてできることについてまとめました。

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公務員の年金はどうなる?老後に向けて貯蓄するべき?

□2015年10月に共済年金が厚生年金に統合(一元化)されます

年金受給額という点で見れば、喜ばしい変化ではございません。

例えば、共済年金特有の制度であった3階部分(職域年金部分)が廃止されます。

厚生年金統合後の掛金からは、新たに「年金払い退職給付」を積み立てることになります。

※職域年金はモデル年金月額が約2万円であるのに対し、年金払い退職給付は約1.8万円と想定
支給方法も変わります。職域年金は生存している間 支給され続ける終身年金ですが、年金払い退職給付は半分が終身年金、残りが確定年金で構成されるのです。
(10年または20年または一時金を選択できる)

さらに、「遺族共済年金の転給」等、現制度にあった有利な部分も喪失することになります。
引用元-公務員制度に強いFP相談サイト|公務員のためのマネーライフクリニック

□公務員の給与と退職金は削減される流れにあります

目先の上昇はあるにせよ、今後、収入が減るのは確実です。

将来は今以上に!?とお考えなのであれば、あまりに楽観的かもしれません。
(国や地方の財政を考えれば、当然 人経費の削減が議題に挙がります)
“生活の質を落としたくない” “安心して豊かな生活をおくりたい”とのご意向をお持ちであれば、今までとは異なる行動を起こすことが必要です。
引用元-公務員制度に強いFP相談サイト|公務員のためのマネーライフクリニック

公務員が老後にむけてできる貯蓄とは

財形貯蓄は、給与からの天引き(賃金控除)で行う貯蓄制度。

「一般財形貯蓄」「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」の3つがあり、会社が社員の給与から毎月一定額を天引きし、これを財形貯蓄取扱金融機関に払い込むものです。

「財形年金貯蓄」と「財形住宅貯蓄」合わせて元利合計550万円までが非課税となるなど、税制上のメリットも見逃せない財形貯蓄ですが、じつは公務員も利用できるのです。

財形貯蓄が適用される“勤労者”の条件は「勤労者=事業主に雇用される方すべて」。労働基準法が適用されない国家公務員・地方公務員・船員の方も含まれます。

55歳未満であれば利用可能で、毎月の給料や夏・冬のボーナスから天引きで、5年以上の積み立てが条件。

受け取り期間は満60歳以降5年以上20年以内です(保険商品の場合、終身受け取りもできます)。

積み立て終了から年金受け取り開始まで、5年以内の据え置き期間を設定することも可能。
引用元-貯金額が2000万円でも不安な時代に公務員が年金を増やす方法−Suzie(スージー)

貯蓄以外の公務員が老後に向けてできること、「確定拠出年金」

主婦や公務員が確定拠出年金に加入するならば、個人型となる。

主婦の3号被保険者は、公的年金については世帯主の拠出だけで済むが、確定拠出年金の場合は自身で掛け金を捻出する必要が生じる。

また、公務員について国や自治体などの勤務先が確定拠出年金に加入するわけではなく、加入を望む者だけが個人型に加入することとなる。

主婦に関しては自営業者の加入者、公務員では会社員の個人型加入者に近い扱いになると考えるといいだろう。

主婦や公務員、加入のメリットはでは、主婦や公務員が確定拠出年金に加入する際の注意点やメリットはどんなことだろうか。
引用元-主婦と公務員必見、来年からスタートの確定拠出年金とは? | ZUU online

公務員の大きなメリットは民間企業へ転職の際に引き継げることだ。

公務員の場合、倒産というリスクはないが、転職、早期退職の可能性は残るため、ポータビリティ型の確定拠出年金は魅力だ。

また、主婦、公務員ともに税制面での優遇は大きい。自己努力で老後資金を用意する場合、個人年金保険や貯蓄で準備するという手もある。

個人年金の場合も控除はあるが全額ではないし、貯蓄の利息についても税金がかかる。

税制面から見ると、確定拠出年金はかなり優秀なのだ。
引用元-主婦と公務員必見、来年からスタートの確定拠出年金とは? | ZUU online

公務員は不安になりがち?老後に向け貯蓄優先も考えもの

公務員は現状の不安ばかり考えず今も楽しもう

ただ老後の心配ばかりして、不安が先走っている公務員の方もいるとおもいます。

年金額より支出が多かったらどうしようという考えから、逆に現在を楽しむことができなくしまっている人もいると聞きます。

平均してどれくらい老後に受給できるかは、受給の開始が何十年も先でなければおおまかに知ることができます。

若い時に、欲しいものを全て我慢して老後に備えるのも1つのアイディアかもしれませんが、老後になってから実際お金の価値が今現在と同じかどうか、ちょっと疑問ですよね。

月々の年金額も貯蓄もどちらも考えよう

公務員のあなたはおそらく堅実で老後の生活も100%安定させたい、心配ゼロで毎日を過ごしたい、そうお考えのことでしょう。

月々の年金額を把握してもやっぱり貯金は継続したいというのは理解できますが、若い時の投資は老後に綺麗な思い出に変わることもお忘れなく。
引用元-公務員が基準にしたい年金額の平均とは | キャリアのことならキャリアパーク

老後の必要なお金を計算して、今も楽しもう!!

将来必要なお金(生活費)ー(将来受け取れるお金《年金+退職金》)を自分なりに調べてみると、意外にも老後を悲観する必要なんてないんですよね。

で、結論。

 若い現役世代のうちから必要以上の貯金なんてしなくていい!

大事なことは、

□老後の必要資金を計算する
□将来の年金支給額を調べる
□退職金を計算する
□老後の毎月の不足額分を積み立てる

みんな、『老後の毎月の不足額』を調べもせずせず、ただなんとなくという理由だけでお金を貯め続けているんです。そして、その結果、貯め過ぎてしまうんです。

貯めすぎが悪いことではありませんが、お金が入り用の若い世代の時に、必死になって貯める必要があるのかどうか?若い時に使うお金って、老人になってから使うお金よりも何倍も価値がありますよ。

ギャンブルやお酒だけに使うお金に価値はありません。

でも、旅行に行ったり、趣味に投資したり、好きな洋服を買ったり、自分の人生の価値を高める投資にお金を使うと、老後になってから『思い出』に変わっています。

これはかけがえのないものでしょう。老後になってから自分に投資しても思い出に変わりにくいですからね。
引用元-公務員は貯金すべきじゃない!?老後の必要額と年金額と退職金の関係 | 公務員副業ブログ

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