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国民健康保険は高い?扶養している子どもの健康保険を考えよう!

   

国民健康保険は高い?扶養している子どもの健康保険を考えよう!

自営業の方などが加入している国民健康保険。でも国民健康保険には扶養という考えが存在していないということを知っていますか?

じゃあ子どもはどうなっているの?社会保険とはどう違うの?

社会保険の方が安い?扶養している子どもがいる場合の国民健康保険について調べてみました。

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国民健康保険は子どもでも扶養という考えは存在しない?

ポイント

・国民健康保険税は世帯を単位とし、納税義務者は世帯主である
・世帯主が被保険者ではない場合でも世帯主が納税義務者となる
・賦課方式は市町村によって異なり、所得割・資産割・被保険者均等割・世帯平等割の4つがある
国保税を滞納した場合、保険証の返還や財産の差押え等の可能性がある
・収入が少なく国保税を支払うのが難しい場合は、減額・減免申請が可能

少しややこしいのですが、国保の場合、家族それぞれが国保の被保険者となります。基本的には配偶者も子供も祖父母も別々に保険税がかかり、世帯主が納税義務を負うことになります。

自営業者の夫と専業主婦の妻、子供2人の家庭があった場合、夫が国保の被保険者で妻と子供が被扶養者になっていると思っている方も多いのですが、4人それぞれが被保険者です。

妻と子供に収入がない場合、実質的には夫の保険税のみを支払うような形になりますが、健康保険の被扶養者とは根本的に異なっています。

また、兄弟や友人などと同居することになり、それぞれが国民健康保険に加入する場合、保険税の請求は世帯主に来ることになります。請求先を2つに分けるといった事はできません。

引用元-国民健康保険には被扶養者という概念が無い | はじめて医療保険

扶養している子どもがいるなら、国民健康保険より社会保険の方がお得?

毎月の給与から保険料が徴収されますが、厚生年金と健康保険の違いは、この「扶養家族」です。
健康保険料は、扶養家族が何人いても保険料は同じ(1人分)です。

例えば、妻、子ども2人、両親というように扶養家族が5人いても、扶養家族がいなくても「給与額が同じなら保険料は同じ」です。
なんか不思議ですよね。

扶養家族のそれぞれが病院へかかり、医療費の3割は本人が支払い、あとの7割は健康保険が負担するのですから、扶養家族が多いほど、健康保険の負担が大きいのに、徴収する「保険料は1人分」ですから。
まぁ、年に1回ぐらいしか病院へいかないような元気な人からすると、自動車保険のように保険料の割引きはないのか、と思ったりもしますが、その辺で調整されているのかもしれませんね。

これが「国民健康保険」だと、扶養家族という考え方はなく、加入する人数に対して保険料(世帯所得という考え方)を納めるのですから、国保と比べると会社の健康保険は大変お得です。
引用元-ちゃんと知ってる?健康保険の扶養家族について | 働く人に知ってほしい「社会保険・労働法・税金」

扶養している子どもがいる場合の国民健康保険の計算方法は?

国民健康保険には、扶養する(される)という概念がそもそもありません。
国民健康保険では、保険料を納付するのは「世帯」であり、「個人」が支払うものではありません。仮に世帯主が国保に加入していなくても、同じ世帯の誰かが国保に加入していれば、その保険料の請求は世帯主にいきます。

つまり、国民健康保険では「扶養する者」「扶養される者」といった関係は成り立たず、同一世帯内の誰かに国保の加入義務が発生したら、その世帯主の加入保険に関わらず、その世帯主が加入手続きをし、その世帯主が保険料を支払うという制度になっているのです。
引用元-国民健康保険の扶養とは | 国民健康保険料の計算、国民健康保険と健康保険任意継続との比較など!

そのため、国民健康保険料の計算の中には必ず「均等割額」というものが加算される仕組みになっており、同一世帯の国保加入者の数によって保険料が変わるようになっているのです。
引用元-国民健康保険の扶養とは | 国民健康保険料の計算、国民健康保険と健康保険任意継続との比較など!

国民健康保険の夫と社会保険の妻・・・子どもはどっちに加入すべき?

会社での健康保険の場合は扶養が増えても保険料は変わりません。
一方国民健康保険の場合は世帯員が増えれば、それに伴って多少なりとも保険料は増えるということです。

ですからどちらが得かといえば、妻の健康保険に入れる場合でしょう。
ただし妻の健康保険に入れる場合は、健保によって色々な規定があると思います。
例えば夫と妻の収入の多いほうが優先とか、夫のいる既婚女性の場合は夫のほうに入れるとかです。

つまり健保としては上記のように、扶養が増えても保険料が増えるわけではないので、なるべくなら入れたくないというのが本音です。
逆にだからこそ入れる方としてはどうしても入れたい、そういう両者の攻防があるということです。

ですから一応健保がどういうかダメ元でも申請してみてはいかがでしょうか。
それから上記のように扶養と認めるかどうかは健保の判断であり会社の判断ではありません、必ず健保に確認してください。

よくあるケースですが健保の判断では扶養になれたのに、会社がよく確かめもせずに勝手に出来ないと判断してしまい、それを信じた為にできるのに扶養にしなかったということがありますので念のために言っておきます。

引用元-社会保険と国民保険「子供を扶養にするなら?」 – 健康保険 解決済 | 教えて!goo

国民健康保険の金額が高い理由とは?

国民年金保険料は年8回払いなので負担感が1.5倍に

これは保険料が高い理由というよりは負担感が大きくなってしまう理由です。

わが家の場合は7月から翌年2月までの8回で1年分の国保料を支払います。会社員だと毎月だから12回払いです。それを8回で支払うのですから、1回の負担額が1.5倍になってしまいます。

3月から6月は「国保の支払いがない!」とほっとしてしますもの。所得税や消費税、自動車税などの支払いがあるのでほっとしている場合ではないのですが(苦笑)。

わが家は8回払いですが、9回払いの市町村もあるようですよ。

国保だと扶養家族(所得がない家族・子供)にも保険料がかかる!

わが家は子供3人なのですが、子供1人あたり年38000円ほどかかっています。3人だと114000円です。この約38000円は均等割と平等割を足した金額で、基本料金みたいなものです。家族5人だと基本料金だけで年190000円。
自営業が赤字でもこの金額ですから、覚悟が必要です。

会社の健康保険だったら、給与によって保険料が決められているので、扶養家族が何人いても保険料は同じ。扶養家族がいればいるほど会社の健康保険はお得感が増すとことに(笑)。

引用元-自営業だと国民健康保険の支払いが大変!保険料が高いと感じる5つの理由

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