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年収400万の生活、一人暮らしなら余裕有り?意外と…

   

年収400万の生活、一人暮らしなら余裕有り?意外と…

日本人の平均年収は400万といわれています。

一人暮らしなら、年収400万でも十分に生活していけるでしょう。

でも、将来はどうなる?

平均年収のサラリーマンでも老後は厳しい現実が待ち受けているようです。

年収400万円の生活についてまとめました。

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年収400万で生活する。一人暮らしなら大丈夫?

まず、職業についてですが、まだまだ十分には出世していない段階であると言えます。年収からわかります。中には、バリバリと残業やダブルワークをこなしている、フリーターの方がいても全くおかしくはありません。
 
そんな年収400万であると、生活レベルはなかなか厳しいと言えます。一人暮らしの場合は、十分に余裕があります。外食に毎日のように言っても何とかなってしまうぐらいです。しかし、妻子を養っていかないような人となると、話は全く変わってくるのです。ここの問題において、ローンを払っているかどうかはあまり関係ありません。
 
ローンを払っていないとしても、家賃を支払っている人がほとんどだからです。親がくれたなどの理由で、住宅費を一切支払っていない人は、ほとんどいないはずです。年収400万の生活レベルを考えると、かなり切り詰めていかなければなりません。私の経験上、外食はせいぜい、月に一度できるかできないかになってしまいます。

引用元-年収400万の生活レベルと費用の内訳 |

年収400万の税負担は約100万円

日本人の平均年収は約「400万円」だといわれています。でもこれは額面であって、手取りではありません。では、この平均年収400万円の場合、どのくらい税金を支払い、どのくらいの手取りになるのでしょうか?

日本人の平均年収は400万円。この平均年収の人の税負担について考えてみましょう。

その人が結婚しているか、子供はいるのか、会社勤務なのか自営業なのかなど、いろんなパラメーターによって税金は変わってきます。

今回は以下のような設定で計算してみました。

・東京都練馬区在住である。
・40歳未満である(介護保険料は負担しないで良い)。
・結婚していない。扶養家族はいない。
・サラリーマン(給与所得者)である。
・年収400万円の内訳は「月額給与25万円 + 年2回の賞与(1回分が2カ月分)」。

引用元-日本人の平均年収400万円だと税金負担はどれくらい!? 結局手取りはいくら?|フレッシャーズ報道|フレッシャーズ マイナビスチューデント

まとめてみますと、
●健康保険料:20万5,382円
●厚生年金保険料:35万9,962円
●雇用保険:2万円
●所得税:9万8,270円
●住民税:20万9,900円
●消費税:15万5,806円
負担小計:100万2,420円

額面給与400万円のうち「税負担は25.1%」です。
400万円もらって税金がだいたい100万円となります。
さて皆さん、この負担を重いと見ますか、それとも軽いと見ますか?

引用元-日本人の平均年収400万円だと税金負担はどれくらい!? 結局手取りはいくら?|フレッシャーズ報道|フレッシャーズ マイナビスチューデント

年収400万円サラリーマンも老後の生活は下流化する!?

現在すでに約600万人が一人暮らしをしており、うち半数近くはこのように生活保護レベルの暮らしをしている。

公的な相対的貧困率の指標を用いて、少なく見ても、一般世帯よりも高齢者世帯の方が貧困状態にある人々が多い。

年金の受給金額が低いことや、働いて得られる賃金が少ないこと、家族からの仕送りも期待できないなど、収入が低い理由は多岐にわたる。

そして、深刻なのは、下流老人の問題は現役で働く世代も将来陥る問題であるということだ。

現在65歳の人で20歳から60歳まで厚生年金に加入していて、40年間(480か月)保険料を払ったとする。

年収が400万円を超えていた場合を想定し、平均月給与が38万円とする。

その場合、厚生年金部分は、年間約120万円支給される。国民年金部分は、年間約78万円支給される。

だから、合計金額は約198万円で、月に直すと約16万5千円が支給される年金ということになる。

あるいは、そこまでの収入がない場合もある。そもそも実質賃金も下がっているわけだから、平均月収が38万円もないという場合も多い。

40年間の平均給与が月25万円で計算してみる。そうすると、現在65歳の人は、厚生年金部分は約79万となり、国民年金部分は78万となる。

合計しても157万であり、月額 約13万円しか支給されない(日本年金機構の水準により計算)。

国民年金のみの場合では、年間の支給額は約78万円だけであり、月額は約6万5千円だ。

そして、これから年金支給額は下がることが予想されている。この支給水準を保つことも難しい。

要するに、実際に年収400万円程度だと、「老後にもらえる年金額は月20万円を下回る」ということが分かる。

そして、非正規雇用や不安定雇用が拡大し続けているなかで、それ以下の年収であれば、生活保護基準を割り込んだ年金支給額しか受け取ることができない場合も多く想定される。

さらに、忘れてはいけないのは、年金受給者には課税や保険料徴収がある。実質の手取り金額は、ここからさらに数万円減少する。

引用元-増え続ける「下流老人」とは!?ー年収400万円サラリーマンも老後は下流化する!?

将来に備え、一人暮らしの若いうちに貯蓄の仕組みを構築!

年収300万円のときには、「年収400万円あればさぞかし貯金も増えるだろう」と思っていても、年収が上がるとそれだけ経費が増えることもあるので、思っているほどゆとりはできないものです。

もちろん、年収が多いほど使えるお金は増えますが、収入が100万増えたからと言ってお小遣いが100万増えるわけではないということを理解しておかなくてはなりません。むしろ、年収が高くなるほど買えるモノも増えてしまうので、意識的に支出をコントロールする力が必要になります。

貯金の仕組みを構成する

貯金は、毎月手動で貯金用口座に入金する、なんていうやり方では続きにくいです。財形貯蓄のように、自動でお金が天引きされて、貯金できる仕組みを作るのがおすすめです。

それなりに収入がある方にまず確認していただきたいのは、今いくら貯金できているか? ということです。

子供の教育資金や自身の老後資金などでいくら必要なのかを算出するとともに、今の時点でいくら貯金できているのかを知ることが必要なんです。自分では「全然貯金できていない」と思っていても、学資保険や終身保険などで貯蓄が継続できている人も案外います。月々1万円だけ積立定期に入れていたことを忘れている人もいるかもしれません。

すでに貯金の仕組みができている人は、それでも足りない分があれば追加で積立定期預金を申し込むなどして、貯金の仕組みを再構成してください。

引用元-「年収は低くないはずなのに?」お金にゆとりが無い人への処方箋 | マイナビニュース

「年収400万円・独身」が”老後も逃げ切れる”マネープランとは?

年収400万円の独身者が「老後も生活苦にならずに逃げ切れるマネープラン」とは、どんなものなのだろうか?

 ファイナンシャル・プランナーの八ツ井慶子さんは「厳しいプランになりますが、やれないことはありません。ただ、(1)住居費を抑える(2)毎月必ず貯金する(3)贅沢はあまりできない、ということが前提になります」

 そしてその中で、少しでも”有利な条件”を手にしておくことが大事だという。

 「同じ年収400万円でも、非正規社員より正社員のほうが退職金をアテにできたり、年金額が多く受け取れるという利点があります。また、独身者の場合、実家に住んでいる人もいるも多いと思います。住居費を抑えるために、実家をアテにできることは大きなメリットです。つまり、”雇用形態”と”家”でどれだけ有利な条件を手にできるかがポイントになってくるのです」

引用元-「年収400万円・独身」が”老後も逃げ切れる”マネープランとは?|ザイスポ!|ザイ・オンライン



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