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夢のマイホーム!でも住宅ローンの審査通るの?不安・・・

      2015/05/12

夢のマイホーム!でも住宅ローンの審査通るの?不安・・・

マイホームがほしい!

いい物件を見つけても、住宅ローンの審査が通るか不安になりますよね。

住宅ローンの審査についてまとめました。

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住宅ローン審査に不安の声

住宅ローン審査に通るか不安です。詳しいかた教えてください。
私30歳 嫁34歳 子供2歳 0歳の新生児 の4人家族です。

地方転勤中ですが来年6月に関東に転勤が決まりましてもう転勤する事が確実に無くなった為 家を建てようと考えております。
現在年収640万です。勤続年数約9年 正社員 貯金は300万 大体建てたい家が3200万前後になるので住宅ローンを組むことになると思います。

そこで質問なのですが若い頃友人の車を廃車にしてしまった代金を消費者金融に約6年借りており(延滞無で返済してました)残り分 今年の2月に約300万を会社で積み立てていた財形を解約し一括返済しました。
そして、流行の過払い申請し約100万近く返還されました。過払い金が返還されたらJCBカードでも借りている42万を返そうと思っていましたが消費者金融の件と過払いの件は嫁さんにばれてしまい、JCBの返済の件は未だ言い出せず小遣いで今現在もしております。

この状態で住宅ローンの申請をし約2900万の住宅ローンは通る物でしょうか?

引用元-Yahoo!知恵袋

行く行くは一軒家を持ちたいと考えていた20代子供無し共働き夫婦です。
先日良い建売物件を見つけ、将来のための参考にもと思い見学したところ、話がどんどん進み住宅ローンの事前審査をしてみたところ、事前は通りました。
物件は土地・建物で2500万です。 家は欲しいと思いつつもまだきちんとした計画を立てていないため、自己資金はゼロです。また、車のローンが2台で320万、クレジットカードのキャッシングが約80万、リボ払い約60万、夫がろうきんより60万…と大変お恥ずかしいのですがローンだらけです。(現在まで事故はありません)

夫の収入400万、妻の私が350万、勤続年数は両方共5年です。収入合算で申し込み、2700万は融資OKと銀行から(不動産屋曰く審査が甘い地方銀行です)言われたのですが、こんなローンだらけなのに本審査は通る可能性はあるのでしょうか。
ネットで色々調べてみてもこれだけ借り入れがあると難しい… と自分でも思います。

引用元-教えて!goo

住宅ローン審査の流れ

銀行や金融機関によって違うかもしれませんが、一般的な住宅ローン審査の流れは以下の通りです。

1.購入する土地・建物を決める
2.住宅ローンの申込
3.事前審査(1〜3週間程度)
4.工事請負契約もしくは売買契約
5.本審査(1週間程度)
6.住宅ローンの契約
7.住宅ローンの実行(お金を受け取る)

という流れになります。

引用元-年収300万、頭金0円でも無理なくマイホーム

事前審査と本審査がある?

住宅ローンの審査には、「事前審査」と「本審査」があります。事前審査は仮審査とも呼ばれています。

事前審査と本審査の違いは審査するところです。

□事前審査・・・金融機関
□本審査・・・・保証会社

事前審査では金融機関が調べられるところまで審査して判断します。
「このお客様、これだけの借入はやばいんじゃないかなぁ?」

今までの住宅ローン審査の経験からこのようなことが分かります。

「このままマイホームの計画を進めさせていただいても、金融機関で貸してくれなければムダになってしまいます。事前審査で住宅ローンの確認をしておきませんか?」

このように、マイホーム計画を進めるにあたって、借入可能な住宅ローンの額を把握するために事前審査があると考えましょう。

引用元-家づくりコンサルティング

事前審査の前にしておくべきこと!

住宅ローンを組もうと考えるなら、事前審査の前にしておくべきことがあります

それは、現在利用している借り入れの返済です。

小額でもカードローンを利用している場合は、速やかに完済しましょう。

また、完済していても何度も利用履歴がある場合や、何社も利用している場合などは審査に通らないこともあるので、将来住宅の購入を考えている人はカードローンの利用はしない方が良いでしょう。

他にも自動車ローンやクレジットカードの利用がある場合には、完済しておくほうが確実です。

事前審査を受けるにあたり、どこの金融機関で住宅ローンを組みたいのかを検討しておく必要があります。金融機関ごとに固定金利型や変動金利型など、金利の内容も違いますので、まず、どこの金融機関で住宅ローンを組みたいのかを決めましょう。

1つではもし通らなかった時にまた探しなおさなければいけなくなってしまうので、2〜3つの金融機関を候補に上げておくのが良いでしょう。

引用元-住宅ローンの審査は怖くない

これで不安解消!住宅ローンを借りやすくするために準備しておきたいこと

完済時年齢、借入時年齢は各金融機関とも住宅ローンの商品概要に明記しているので、その年令の範囲内であればクリアです。その他の項目はどのようなことが審査されているのでしょうか?なるべく審査に通りやすい状態にするにはどのようなことを準備しておけば良いでしょうか?

1.年収

最低年収として100万円以上、200万円以上などそれぞれの金融機関での決めごとがあるようです。なお、最低年収をクリアしていても、4.「返済負担率」により借入れできる金額は制限されます。

2.勤続年数

会社員の場合、1年以上としている金融機関が最多ですが、3年以上の勤務年数としているところも多いようです。借入れ直前の転職は住宅ローンの借入れから見るとできれば避けたいところです。ただし、勤続年数が短くても通ることもありますし、転職したばかりでもキャリアアップの転職であるなどの場合には、その旨を金融機関にも話してみると良いでしょう。

3.雇用形態

会社に勤務している場合、正社員かどうかは重要な項目になります。契約社員や派遣社員でも借入れができる金融機関もありますが、選択肢は少なくなります。

4.返済負担率

住宅ローン以外の借入金への返済も含めた、年収に占める年間返済額の割合です。金融機関ごとに●%までという一定の基準があります。フラット35の場合は、年収400万円未満の場合30%、年収400万円以上の場合35%です。参考の水準になるでしょう。車や買い物のローンなど他の借入れがある場合には完済しておくと借入れできる金額が多くなります。

5.返済履歴

金融機関では個人信用情報機関に照会し、クレジットカードやローンの返済履歴を確認します。過去に延滞などの履歴があると借入れにくくなります。うっかり延滞でも5年間は記録には残ってしまいますので安易な借入れは行わない、クレジットカードを利用したらきっちり返済することを日頃から心がけましょう。

6.融資率

新規購入の場合は、物件価額の100%まで融資するというところが多くなっていますが、90%以内や、80%以内としている金融機関もあります。頭金の準備があるほど借入れできる金融機関の幅は広がります。

7.健康状態

ほとんどの金融機関で住宅ローン借入れの要件に団体信用生命保険(団信)への加入をあげています。フラット35は団信への加入は任意ですし、昨今では入りやすい引受基準緩和型の団信もありますが、幅広い住宅ローンの中から選択するためには、健康状態も重要になります。

引用元-ネットで住みかえ ノムコム



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